Ai-je besoin d’une assurance habitation et quand dois-je la souscrire ?

Si vous êtes à la recherche de la maison de vos rêves, vous vous posez peut-être des questions sur l’assurance habitation. Il s’agit d’une autre dépense liée à la propriété d’une maison, il est donc logique de se poser la question : Avez-vous besoin d’une assurance habitation et, si oui, à quel moment du processus d’achat d’une maison devez-vous la souscrire ?

Voici une liste de questions et de réponses fréquemment posées pour vous aider à comprendre quand vous devez souscrire une assurance habitation.

L’assurance habitation est-elle obligatoire ?

Il n’existe aucune loi qui exige une assurance habitation. Mais les prêteurs hypothécaires exigent que vous souscriviez une assurance habitation avant d’accepter de financer l’achat de votre maison. L’assurance habitation protège l’investissement du prêteur hypothécaire en fournissant l’argent nécessaire pour réparer ou reconstruire la maison si elle est endommagée ou détruite par un incendie, un orage, une tornade ou un autre événement couvert.

De quel type d’assurance des propriétaires ai-je besoin ?

Il y a beaucoup de choses à prendre en compte, mais pour commencer, vous voudrez probablement une police d’assurance habitation qui couvre généralement les éléments suivants

Votre maison : L’assurance des propriétaires occupants peut vous aider à payer la réparation ou la reconstruction de votre maison et éventuellement d’autres structures sur votre propriété, comme un garage détaché ou un hangar de stockage, après des dommages causés par un sinistre couvert.

Vos biens : L’assurance habitation peut vous aider à remplacer vos biens, de votre canapé à votre porcelaine, s’ils sont endommagés ou détruits par un sinistre couvert.

Un endroit où rester : Votre police d’assurance habitation peut inclure une couverture des frais de subsistance supplémentaires (FSS) pour aider à couvrir le coût d’un hôtel ou d’un autre logement pendant que votre maison est réparée ou reconstruite.

Frais juridiques : Si un invité glisse sur votre allée, vous pourriez être tenu responsable. Dans ce cas, votre assurance habitation peut vous aider à couvrir les frais médicaux, les frais de justice et les indemnités judiciaires éventuelles, jusqu’à concurrence du plafond fixé dans la police.

En général, une police d’assurance habitation typique ne comprend pas de couverture pour les tremblements de terre ou les inondations. Selon l’emplacement de votre maison, votre prêteur peut exiger que vous souscriviez une assurance couvrant les pertes causées par un tremblement de terre ou une inondation. Et si vous possédez des objets de valeur qui dépassent les limites spéciales de votre police d’assurance habitation, comme une collection d’art ou des bijoux de qualité, vous voudrez peut-être souscrire une couverture supplémentaire.

L’assurance contre les risques est-elle la même que l’assurance des propriétaires occupants ?

Certains prêteurs hypothécaires utilisent le terme “assurance contre les risques” pour désigner la partie de la police d’assurance habitation qui couvre la structure de la maison. Même si la terminologie semble un peu confuse, cela signifie simplement que le prêteur exige que vous ayez une assurance habitation. Le prêteur peut également exiger que vous ayez une assurance contre les inondations ou une autre couverture, selon l’endroit.

De quel montant d’assurance habitation ai-je besoin ?

Le montant d’assurance habitation dont vous pourriez avoir besoin dépend de la valeur de votre maison et de vos biens. Tout d’abord, demandez à votre agent de vous recommander un montant en dollars qui couvrira la valeur de la structure de votre maison, mais aussi de faire des calculs pour déterminer combien il en coûterait pour reconstruire dans votre région.

Ensuite, faites l’inventaire de vos biens pour voir si leur valeur se situe dans la limite de la police d’assurance pour les biens personnels, généralement fixée à 50 % à 70 % du montant d’assurance de l’habitation. Envisagez d’obtenir une couverture en valeur de remplacement, qui peut payer le montant nécessaire pour remplacer vos articles, plutôt qu’une couverture en valeur réelle. Pensez au montant de la couverture des frais de subsistance supplémentaires dont vous auriez besoin si vous étiez déplacé de votre domicile pendant une période prolongée. Enfin, décidez du montant de l’assurance responsabilité civile dont vous avez besoin.

N’oubliez pas que de nombreux assureurs offrent des rabais si vous regroupez plusieurs polices, si vous installez une technologie de maison intelligente ou si vous avez une maison “verte”. Renseignez-vous auprès de votre assureur ou de votre agent d’assurance pour savoir comment vous pouvez économiser sur votre assurance habitation.

Quand dois-je souscrire une assurance habitation ?

C’est une bonne idée de commencer à chercher une assurance habitation dès que vous signez un contrat d’achat de maison. Cela vous permet de comparer les prix et vous donne le temps de mettre votre police en place avant de conclure l’achat. En général, il s’écoule un mois ou plus entre le moment où vous signez un contrat et celui où vous concluez l’achat de votre nouvelle maison. Faut-il souscrire une assurance habitation avant la signature du contrat ? Oui, vous devrez généralement prouver, lors de la clôture, que vous avez payé les primes de la première année complète de votre assurance habitation.

Combien de temps faut-il pour obtenir une assurance habitation ?

Si vous souscrivez une assurance habitation pour la première fois, vous vous demandez probablement combien de temps il faut pour être couvert. La bonne nouvelle est que l’obtention d’un devis d’assurance habitation ne prend généralement que quelques minutes. Si vous décidez d’aller de l’avant et que vous êtes pressé, vous pourrez peut-être obtenir une police d’assurance habitation en quelques heures, selon le type de propriété que vous cherchez à assurer. Sinon, il faut généralement compter un à trois jours pour obtenir une assurance habitation.

Ai-je besoin d’une assurance habitation après avoir remboursé mon prêt hypothécaire ?

Vous avez peut-être acheté votre maison il y a plusieurs dizaines d’années et le solde de votre prêt hypothécaire est proche de zéro. Une fois que vous aurez effectué votre dernier paiement, votre prêteur hypothécaire n’aura plus son mot à dire quant à la nécessité de souscrire une assurance incendie habitation. Mais tenez compte du fait que vous avez passé des années à investir dans votre maison et à constituer un capital et qu’en cas de perte, vous voudrez bénéficier de la protection d’une assurance pour cet investissement. Votre maison est votre refuge, l’endroit où vous élevez votre famille et créez des souvenirs qui durent toute une vie. L’assurance habitation peut vous aider à protéger cet investissement pour l’avenir.

Que se passe-t-il si ma maison est endommagée et que je n’ai pas d’assurance habitation ?

Si votre maison ou votre propriété est endommagée par un incendie, une tempête de vent ou un autre événement couvert, votre assurance habitation peut vous aider à payer les réparations nécessaires. Mais si votre maison est endommagée et que vous n’avez pas d’assurance habitation, vous devrez peut-être payer de votre poche les réparations ou trouver d’autres ressources pour aider à reconstruire votre maison. Dans le pire des cas, vous pourriez perdre la totalité de votre investissement. Maintenir votre assurance habitation en règle est un bon moyen de vous assurer que vous serez en mesure de couvrir les coûts de réparation et/ou de remplacement de votre maison et de vos biens s’ils sont endommagés par un sinistre couvert.